Головной офис
Контакт-центр VIP
Для звонков из-за рубежа
По данным компании PwC, объем российского рынка private banking не превышает 12 миллиардов долларов, тогда как свободных денег у богатых россиян порядка 400 миллиардов. В одной Москве живет 44 миллиардера и 88 тысяч миллионеров. Какую историю для тех, кто готов рискнуть стать инвестором или просто хочет доверить капитал надежному управляющему, предлагает Росбанк L’Hermitage Private Banking — рассказывает заместитель председателя правления Улан Илишкин.
Давайте называть вещи своими именами: когда человек размещает деньги в депозит, он также инвестирует. Это простейший способ, но гарантирован он только миллионом четырьмястами тысячами рублей в соответствии с ФЗ РФ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Не более. Тем, у кого в последние 5-7 лет на счетах было 30-100 миллионов, практика российского рынка наглядно продемонстрировала, что и в этом случае существует институциональный риск. Было отозвано огромное количество лицензий, и из 1000 банков осталось около 500. Базовое понятие в нашем деле — доверие. Private banking может быть прекрасным, как и суперпрофессиональный менеджмент, но первое, чему мы доверяем, — сам банк. Это основа, земля, точка опоры, на которой стоим, и с этого надо начинать.
Росбанк — единственный банк на российском рынке, который входит в топ-3 рейтинга надежности банков по версии Forbes 5 лет подряд. Во многом здесь заслуга материнской компании — в нашем случае это международная финансовая группа Société Générale, которую можно назвать глобальным системообразующим банком. Доверие вкладчиков становится понятным, когда держишь в голове тот факт, что есть такой гарант. Мы знаем, что всегда сможем воспользоваться этой помощью, но пока в этом не было никакой необходимости: с 2014 года закрыли все линии финансирования материнской компанией. Мы самодостаточны, но спокойствие клиентам дает потенциальная поддержка Société Générale. Финансовые и банковские меры, на мой взгляд, — это в первую очередь люди. Дальше говорим о различиях в технологиях и инструментах, но все создается теми, с кем вы работаете. Положительная конструктивная энергия рождается из ресурсного и позитивного состояния. Бывают разные мощные люди: рядом с одними вы наполняетесь, загораетесь, движетесь, а с другими вы пообщались — и чувствуете опустошенность. Очень важно создавать круг общения из людей, с которыми вы, с одной стороны, единомышленники, а с другой — комплементарны.
Важно иметь широкую личную сеть отношений. Есть такой интересный тест: возьмите список из 100-200 человек, пройдитесь по нему и задайте себе вопрос: знаете ли вы лично таких людей? Если их будет 70-80 из 100, значит, у вас очень широкий круг общения. Это крайне важно для работы вашей клиентской сети и для партнерских отношений.
Способность работать в команде определяет, в том числе, умение избегать ошибок. Я никогда не верил, что один в поле воин. Возможно, где-то такие есть. Иногда мы слышим громкие фамилии, но если крутой руководитель не создал сильного коллектива, то результат будет, но он не увеличится многократно благодаря команде. Верю в силу группового разума и успеха. Читал о показательном эксперименте, когда одну и ту же задачу, которая заключалась в том, чтобы не допустить ошибок, дали решить группе студентов первого-второго курса юридического факультета и профессору-юристу. Группа в 12-14 студентов в команде сработала не хуже опытного, знающего профессора. Коллективное сознание позволяет минимизировать ошибки, а в банковском деле это дорогого стоит.
Динамика, которую мы наблюдаем в последние годы на российском инвестиционном рынке такова: полтора года назад вкладов было 2,5-3 миллиарда, сейчас 14. Это очень большой рост. Только за 2020 год количество клиентов, которые вкладывают в различные инструменты у нас, возросло более, чем на 30%.
Начинать инвестировать можно и с суммы в 1-2 миллиона рублей. На российском рынке можно вообще начать с тысячи рублей, купив несколько недорогих акций.
Когда речь идет о больших суммах, имеет значение риск-профиль человека. Для одних потеря 20-30% вложений не проблема. Для других 5% — это уже ощутимо. В этом много психологии и эмоциональных моментов. И первое, о чем я спрошу пришедшего к нам человека, — это сколько у него всего свободных денег. Мы не продаем продукты, а формируем сбалансированный портфель и исходим из ожиданий клиента. Тем, чей риск-профиль к этому располагает, мы подберем консервативные решения. Можно выбрать инструменты с гарантированными купонами, они будут не очень высокими, но выше, чем депозиты, а риск при этом меньше.
Там, где выше риск, интереснее и игра. Тот, кто скажет, что вы сможете обойтись без потерь, вряд ли не покривит душой. Потери будут.
Но есть инструменты, которые позволяют минимизировать и компенсировать минусы так, что в итоге вы все равно выходите в плюс, просто он будет поменьше ожидаемого. Хотя если речь, к примеру, о евро, то сегодня любой заработок в этой валюте — хорошо.
Инвестировать самостоятельно или довериться профессионалу Слоган private banking Société Générale звучит так: «Вы можете наслаждаться своим состоянием, пока мы управляем им». Это так и работает, если вы хотите иметь пассивный доход, занимаясь своим делом. Вы нам говорите: «Я хочу отдыхать на берегу моря и регулярно прилетать на своем джете, условно говоря, с Лазурного берега в Москву и здесь работать». При этом ваш ребенок должен сначала учиться в частной школе, потом в платном вузе, но так, чтобы проблему обеспечения решали не вы. При правильном управлении в течение 10 лет реально можно в 10 раз увеличить вложенную сумму и позаботиться обо всем. Кто-то любит сам поторговать через брокера, ощутить причастность. У нас такая опция есть: хотите купить акции — купим. Российские, иностранные, облигации или акции не вопрос. Но когда человек покупает какую-то акцию, он берет на себя 100% риск, и там нет никаких защитных инструментов. Группа Société Générale предпочитает предлагать инвестиционные решения с защитой, она всегда была сильной в структурных продуктах. Обычно в структурную ноту зашито от 3 до 5 базовых активов. Даже если нота упадет на 20-30% по уровню, мы заплатим 100%. Этим она и хороша. У нас, как правило, купон платится раз в квартал, чтобы человек всегда чувствовал пульс рынка. Плюс здесь зашит эффект памяти: в одном квартале не заплатили, потому что упали бумаги, а в другом они поднялись, и мы заплатим и за этот квартал, и за предыдущий. Чем чаще это происходит, тем вероятность выплаты будет больше.
Мы делаем сложные истории для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость за рубежом, в яхту, например. Наши коллеги в Монако специализируются на этом. Поможем правильно сделать покупку на том же юге Франции, в Лондоне, Швейцарии и так далее. Мы здесь выступим партнерами и можем предложить более сложную комбинацию. Скажем, приезжает клиент в Монако или Женеву и говорит, что хочет инвестировать в какую-нибудь недвижимость. Мы можем выдать ипотечный кредит, но он будет подороже. Вы можете перевести, к примеру, миллион евро, и мы сделаем вам сбалансированный инвестиционный портфель. Вы будете консервативно зарабатывать на этом портфеле около 5% в евро. Но под этот портфель в миллион евро мы со всеми дисконтами можем предоставить ломбардный кредит до 700 тысяч в зависимости от наполнения портфеля. А дальше вы можете решать, что с этим делать. На этот очень дешевый кредит вы купите квартиру, к примеру, в Сан-Рафаэле или в Барселоне. Или стрит-ритейл, который вам будет, если это коммерческое помещение, приносить ориентировочно 5% в евро. Здесь 5, там 5, минус небольшая стоимость по кредиту и по управлению вашим портфелем. В год выходит 7-8% в евро. Очень даже неплохо, как мне кажется. Это только один из примеров, как можно все структурировать.
Практика и вся философия Société Générale таковы: мы обслуживаем вас как семью и будем заниматься еще и вашими внуками и правнуками. Во Франции это так. Société Générale уже более 150 лет, и поколение за поколением обслуживаются там в одних и тех же отделениях в одном и том же банке. Логика комплексная: ипотеку предоставили — потом остальные продукты, соответствующие дисконты. Понимание клиента и всей семьи с их потребностями помогает правильно формировать предложение. Одно дело — позаботиться о ныне живущем взрослом человеке, а другое — обо всей семье, понимая, куда семья дальше движется. Так выстраивается вся логика отношений с клиентами в Росбанк L’Hermitage Private Banking. Так или иначе, но мы движемся в сторону европейских ценностей. Для клиентов мы стали home-office, как во многих странах Европы. Мы придерживаемся таких корпоративных ценностей, как транспарентность перед клиентом при полной конфиденциальности в отношении клиентских данных. Наш этический кодекс — это ответственность, корпоративная и социальная. Мы были первым private-банком в России, который часть комиссии с инвестиционного страхования жизни вместе с клиентами отдавал в фонд поддержки детей с синдромом Дауна и в фонд по адаптации воспитанников детских домов. Мы сейчас отдаем часть комиссии и со структурных нот. Каждый член совета директоров группы Société Générale, каждый член правления Росбанка через один из KPI связаны с темой корпоративно-социальной ответственности и Environmental Social Governance.
Как и многие в профессии, я всегда был заточен на результат, умею брать на себя ответственность и ценю свободу от стереотипов. Всему этому есть место в моей работе, и в этом смысле для меня нет границы между делом и удовольствием. Счастье — быть в потоке в окружении единомышленников, с которыми разделяешь взгляды, интересы и позитив. И видишь на собственной практике, что многое получается лучше, чем можно было представить в самых смелых мечтах.
Только лучшее, на остальное жизни не хватит.